Как проверить контрагента по ИНН перед сделкой
Отгрузили в долг, внесли предоплату, подписали годовой договор — а через месяц выяснилось, что контрагент в банкротстве, а директор дисквалифицирован. Обиднее всего, что это почти всегда уже было открыто. Разбираемся, где смотреть руками и как то же самое за минуты делает скилл counterparty-guard.
Почему нельзя верить одному агрегатору
Прогнали одну и ту же компанию через пять бесплатных сервисов проверки контрагентов. Вот сколько судебных дел насчитал каждый:
Методики подсчёта дел у сервисов разные, поэтому число судов разошлось почти втрое. Выручка и число исполнительных производств при этом совпали у всех пяти. Цифры округлены намеренно — проверяйте на своих контрагентах сами.
Факт — то, что совпало у ≥3 источников. Расхождение — флаг, а не повод выбрать цифру покрасивее.
Что смотреть руками, если делаете это сами
Ниже — открытые государственные и общедоступные коммерческие реестры, без платного доступа.
ЕГРЮЛ и «Прозрачный бизнес» на сайте ФНС
Статус компании, директор, юридический адрес, признаки массовости и недостоверности сведений, налоговая задолженность. Первое, что смотрят банки перед открытием счёта или отсрочкой.
Картотека арбитражных дел (kad.arbitr.ru)
Кто судится с контрагентом и на какие суммы — истец он или ответчик. Один суд ни о чём не говорит, а системные тяжбы с поставщиками — уже сигнал.
ФССП — банк исполнительных производств
Есть ли непогашенные долги, переданные приставам, и на какую сумму. Хороший маркер реальной, а не бумажной платёжеспособности.
ЕФРСБ — реестр банкротств
Не начата ли процедура наблюдения или конкурсного производства. Если начата — предоплата исключена, разговор только про отсрочку и обеспечение.
Руками это 15-20 минут на одного контрагента, если знать, куда смотреть, и уметь читать карточки арбитража. Проблема обычно не в нехватке данных, а в том, что их никто не сводит в одну картину до того, как деньги уже ушли.
Как это делает counterparty-guard
Тот же список источников, но за минуты и с явным указанием, что подтверждено, а что нет.
Быстрый quick-scan
Сначала проверяет deal-killer-сигналы: ликвидация, банкротство, недостоверность ЕГРЮЛ, дисквалификация директора, крупные долги. Сработало — сразу 🔴, дальше можно не собирать.
Полное досье по запросу
Если quick-scan не 🔴 — собирает полную картину: финансы, суды, ФССП, банкротства, госконтракты. Каждая цифра идёт с источником и датой, без исключений.
«Не проверено» вместо догадки
Источник недоступен или данные принесены пользователем «на слово» — скилл честно так и помечает. Цифра без происхождения не выдаётся вообще.
Честно про ограничения
Светофор риска — это оценка по открытым данным на конкретную дату, а не юридическая или кредитная гарантия. Часть источников (например картотека арбитража) доступна через браузер, а не напрямую скриптом, поэтому иногда сбор занимает больше пары минут. Финальное решение — предоплата, отсрочка или отказ от сделки — всегда остаётся за собственником, не за инструментом.
counterparty-guard — один из 34 скиллов пака
Открытый код, Apache-2.0. Поставьте пак за минуту и скажите обычными словами «проверь контрагента по ИНН 7700000000» — остальное сделает скилл.